Immobilienkauf in der Schweiz: Besichtigen Sie mit Vorsprung.

Weil der Verkäufer in der Regel den Käufer wählt, dessen Finanzierung bereits steht. Wer sein echtes Budget kennt, spart unnötige Besichtigungen, und eine Finanzierungszusage macht das Angebot glaubwürdig. Ohne sie dauert eine Bankantwort oft mehrere Wochen, in denen das Objekt weg sein kann.

Beim Erstwohnsitz in der Regel 20 % des Preises, davon mindestens 10 % harte Mittel ausserhalb der 2. Säule (Ersparnisse, Wertschriften, 3. Säule, Schenkung). Kaufnebenkosten von oft 1,5 % bis 5 % je nach Kanton kommen hinzu, ausserhalb der Hypothek.

Mit 20 % Eigenmitteln rechnen Banken mit Kosten von rund CHF 58’900 pro Jahr (kalkulatorischer Zins 5 %, Amortisation und Unterhalt 1 %). Sie dürfen rund ein Drittel des Einkommens nicht übersteigen: nötig ist also ein Bruttoeinkommen von etwa CHF 173’000 pro Jahr. Mehr Eigenmittel senken diesen Betrag.

Die schriftliche Absichtserklärung eines Kreditgebers, Ihr Projekt auf Basis Ihres Dossiers bis zu einem bestimmten Betrag zu finanzieren. Sie steht unter Vorbehalt der Objektschätzung und der Schlussprüfung, und ihre Gültigkeit hängt vom Kreditgeber ab. Sie ist kein verbindliches Angebot, zeigt dem Verkäufer aber, dass Ihre Finanzierung seriös ist.

Für die Finanzierungszusage: Ausweis oder Aufenthaltsbewilligung, aktueller Betreibungsregisterauszug, letzte drei Lohnabrechnungen und Lohnausweis (Selbständige: letzte drei Abschlüsse), letzte Steuererklärung, Bank- und Depotauszüge, Vorsorgeausweis BVG und Bescheinigungen der 3. Säule. Sobald das Objekt gefunden ist: Verkaufsdokumentation, Pläne, Grundbuchauszug und bei Wohnungen das Stockwerkeigentums-Reglement.

Ihre Bank bietet nur ihre eigenen Produkte an. Eine unabhängige Beratung stellt dasselbe Dossier mehreren Kreditgebern vor (Banken, Versicherungen, Pensionskassen), findet jene, die Ihr Profil akzeptieren, und vergleicht echte Offerten. Macht Ihre Bank das beste Angebot, können Sie bei ihr bleiben.

Das Erstgespräch ist ohne Kosten und unverbindlich. Wenn Sie ein Mandat erteilen möchten, erhalten Sie vorher eine Offerte.

Nicht zwingend. Erst verkaufen sichert das Eigenkapital, Sie können aber ohne Wohnung dastehen. Ein Kauf mit Verkaufsvorbehalt oder eine Zwischenfinanzierung kann beides verbinden. Rechnen Sie zudem mit dem Nettoerlös: Grundstückgewinnsteuer, Makler und Vorfälligkeitsentschädigung schmälern das verfügbare Eigenkapital. Eine Beratung hilft je nach Kanton, Timing und Kreditgeber.

Beim Erstwohnsitz sind Vorsorgegelder möglich, meist mit 20 % Eigenmitteln. Der Zweitwohnsitz verlangt mehr Eigenkapital ohne Vorsorge. Ein Renditeobjekt wird auch über die Mieten beurteilt. Der Rechner wendet diese Regeln je nach Nutzung an.