Achat immobilier en Suisse : Visitez avec une longueur d’avance.

Parce que le vendeur retient en général l’acheteur dont le financement est déjà cadré. Connaître votre budget réel évite les visites inutiles, et un accord de principe rend votre offre crédible. Sans cela, il faut souvent plusieurs semaines pour obtenir une réponse de la banque, pendant lesquelles le bien peut partir.

En résidence principale, généralement 20 % du prix, dont au moins 10 % de fonds durs hors 2e pilier (épargne, titres, 3e pilier, donation). Les frais d’achat, souvent 1,5 % à 5 % selon le canton, se paient en plus, hors hypothèque.

Avec 20 % de fonds propres, les banques calculent des charges d’environ CHF 58’900 par an (intérêts théoriques à 5 %, amortissement et entretien à 1 %). Elles ne doivent pas dépasser environ un tiers du revenu : il faut donc un revenu brut d’environ CHF 173’000 par an. Plus de fonds propres réduit ce montant.

C’est l’indication écrite d’un prêteur qu’il est prêt à financer votre projet jusqu’à un certain montant, sur la base de votre dossier. Il reste soumis à l’estimation du bien et à la vérification finale, et sa durée de validité varie selon le prêteur. Ce n’est pas une offre ferme, mais il montre au vendeur que votre financement est sérieux.

Pour l’accord de principe : pièce d’identité ou permis de séjour, extrait récent du registre des poursuites, trois dernières fiches de salaire et certificat de salaire (indépendants : trois derniers bilans), dernière déclaration d’impôt, relevés bancaires et de titres, certificat de prévoyance LPP et attestations de 3e pilier. Une fois le bien trouvé : descriptif, plans, extrait du registre foncier et, pour un appartement, règlement de PPE.

Votre banque ne propose que ses propres produits. Un conseiller indépendant présente le même dossier à plusieurs prêteurs (banques, assurances, caisses de pension), repère ceux qui acceptent votre profil et compare des offres réelles. Si votre banque fait la meilleure offre, vous pouvez la garder.

Le premier entretien est sans frais et sans engagement. Si vous décidez de confier un mandat, le conseiller vous remet un devis avant tout engagement.

Pas forcément. Vendre d’abord sécurise l’apport, mais vous pouvez vous retrouver sans toit. Une promesse conditionnelle à la vente, ou un financement transitoire, permet parfois d’enchaîner. Comptez aussi le net de vente : impôt sur les gains immobiliers, courtage et pénalité de remboursement anticipé réduisent l’apport disponible. Un conseiller aide à choisir selon le canton, le timing et le prêteur.

La résidence principale ouvre le 2e et le 3e pilier, avec généralement 20 % de fonds propres. La secondaire exige davantage d’apport, sans prévoyance. Un bien de rendement se juge aussi sur les loyers retenus. Le simulateur applique ces règles selon l’usage.