Eigentümer sein: eine aktive Verwaltung
Immobilieneigentum ist kein passiver Vermögenswert. Um den Wert Ihrer Liegenschaft zu erhalten, Ihre finanzielle Situation zu optimieren und böse Überraschungen zu vermeiden, ist eine regelmässige Überwachung unerlässlich. Diese jährliche Checkliste begleitet Sie bei diesem wesentlichen Vorgehen.
Die finanzielle Checkliste
Die Wettbewerbsfähigkeit des Hypothekarzinssatzes überprüfen
Vergleichen Sie jedes Jahr Ihren aktuellen Zinssatz mit den Marktangeboten. Wenn Ihre Hypothek noch weit von der Fälligkeit entfernt ist, handeln Sie nicht zwingend – aber Sie informieren sich. Wenn Sie 12-18 Monate vor der Fälligkeit stehen, beginnen Sie mit den Schritten. Für weitere Details zu diesem Verfahren konsultieren Sie unseren vollständigen Leitfaden zur Hypothekenerneuerung.
Den Belehnungssatz bewerten
Hat sich der Wert Ihrer Liegenschaft entwickelt? Wenn Ihre Liegenschaft an Wert gewonnen hat, ist Ihr Belehnungssatz gesunken – was Ihnen bei der nächsten Erneuerung Zugang zu besseren Konditionen verschaffen kann. Eine professionelle Bewertung Ihrer Liegenschaft kann alle 3-5 Jahre sinnvoll sein.
Die Amortisation überprüfen
Halten Sie die von Ihrer Bank geforderten Fristen für die Amortisation ein? Haben Sie ausreichend in Ihre Säule 3a für die indirekte Amortisation eingezahlt? Diese Strategie kann steuerlich besonders vorteilhaft sein, wie in unserem Artikel über die Optimierung von Säule 3a und Hypothek erläutert.
Die Steuererklärung optimieren
Haben Sie alle abzugsfähigen Kosten deklariert? Pauschalabzug oder effektive Kosten – haben Sie dieses Jahr die richtige Wahl getroffen? Die Steuerabzüge für Eigentümer können erhebliche Einsparungen darstellen, wenn sie richtig genutzt werden.
Grössere Arbeiten planen
Antizipieren Sie wichtige Renovationen durch Bildung eines dafür vorgesehenen Budgets. Energetische Sanierungsarbeiten können beispielsweise von öffentlichen Förderungen profitieren und Ihre Hypothekenfinanzierung positiv beeinflussen.
Die technische Checkliste des Gebäudes
Jährliche Inspektion
Begehen Sie Ihre Liegenschaft einmal jährlich, um aufkommende Probleme zu identifizieren: Wassereinbrüche, Risse, Zustand des Daches, Dachrinnen, elektrische Installation. Diese Inspektion kann je nach Komplexität Ihrer Liegenschaft von Ihnen selbst oder durch einen Fachmann durchgeführt werden.
Vorbeugende Instandhaltung
Vorbeugende Instandhaltung kostet viel weniger als Notfallreparaturen. Reinigung der Dachrinnen, Inspektion des Heizkessels, Überprüfung der Badezimmerfugen – kleine Massnahmen, die grosse Probleme vermeiden. Erstellen Sie einen saisonalen Wartungskalender, um nichts zu vergessen.
Der persönliche Renovationsfonds
Auch wenn Sie nicht im Stockwerkeigentum sind, bilden Sie Ihren eigenen Renovationsfonds: 0,5 bis 1% des Liegenschaftswerts pro Jahr ist eine empfohlene Vorsichtsregel. Dieser Fonds ermöglicht es Ihnen, unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen, ohne Ihr Familienbudget zu belasten.
Dokumentation der Arbeiten
Führen Sie ein detailliertes Wartungsheft: Daten der Interventionen, Rechnungen, Garantien. Diese Dokumentation wird beim Wiederverkauf oder zur Rechtfertigung von Steuerabzügen wertvoll sein.
