Simulazione Ipotecaria

Come funziona il nostro simulatore ipotecario?

Il nostro simulatore ipotecario vi permette di calcolare la vostra capacità di prestito in Svizzera in pochi secondi. Inserite semplicemente il valore di mercato dell'immobile, il vostro reddito annuo lordo e l'importo del mutuo desiderato. Il nostro algoritmo confronta immediatamente le offerte dei nostri partner finanziari e vi mostra i migliori tassi disponibili — ipoteca a tasso fisso, SARON o variabile.

Le regole fondamentali per ottenere un mutuo in Svizzera

Per ottenere un mutuo in Svizzera si applicano due regole fondamentali:

• Fondi propri: è necessario disporre di almeno il 20% del valore dell'immobile come fondi propri, di cui almeno il 10% deve provenire da fondi personali (risparmi, pilastro 3a o donazione) — non dalla cassa pensione. Per le residenze secondarie il minimo è del 33%.
• Capacità finanziaria: i costi totali (calcolati con un tasso teorico del 5%, più ammortamento e manutenzione) non devono superare il 33% del vostro reddito lordo annuo. Il nostro simulatore applica automaticamente questi criteri.

Ipoteca a tasso fisso, SARON o variabile: cosa scegliere?

• Ipoteca a tasso fisso (da 2 a 25 anni): il tasso è garantito per tutta la durata. Ideale per chi vuole pianificare i costi a lungo termine e proteggersi da eventuali rialzi dei tassi. Con tassi attuali dall'0.89% (2 anni), le condizioni sono storicamente attrattive.
• SARON (Swiss Average Rate Overnight): tasso variabile legato al mercato monetario svizzero. Attualmente il più conveniente con margini dall'0.75%, poiché il tasso di riferimento della BNS è allo 0%. Soggetto a fluttuazioni in base alle decisioni della BNS.
• Ipoteca variabile: senza durata fissa, disdibile con 3-6 mesi di preavviso. Massima flessibilità, ma generalmente con un tasso più elevato.

Perché confrontare i tassi ipotecari in Svizzera?

I tassi ipotecari variano significativamente da un istituto all'altro. Su un mutuo di CHF 800'000 su 10 anni, una differenza dello 0.2% rappresenta un risparmio di CHF 16'000. RealAdvisor Finance vi dà accesso alle offerte dei nostri partner bancari in tempo reale, senza dover contattare ogni istituto singolarmente.

Il nostro servizio è 100% gratuito e senza impegno. Riceverete un'offerta personalizzata solo su vostra richiesta esplicita.

Domande frequenti sul simulatore ipotecario

Il simulatore tiene conto del 2° pilastro e del pilastro 3a?

Il nostro simulatore calcola il vostro tasso di anticipo netto in base al reddito e all'importo del mutuo. Per un'analisi completa che includa la cassa pensione e il pilastro 3a, vi consigliamo di richiedere una consulenza personalizzata con uno dei nostri esperti.

I tassi visualizzati sono garantiti?

I tassi visualizzati sono le migliori condizioni indicative proposte dai nostri partner finanziari. Il vostro tasso individuale può variare in base al tasso di anticipo, alla capacità finanziaria, al volume del mutuo e alla posizione dell'immobile. Un'offerta vincolante vi viene comunicata dopo l'analisi del vostro dossier.

Quanto tempo occorre per ricevere un'offerta?

Dopo aver inviato la vostra richiesta, riceverete generalmente le prime offerte dai nostri partner entro 24-48 ore. L'intero processo — dalla simulazione alla firma — dura in media da 2 a 4 settimane.